Cartimpronta ONE di Webank

Caratteristiche

Cartimpronta ONE è la principale carta di credito offerta da Webank (tecnicamente ci sarebbe anche la Cartimpronta Gold Plus, ma non ce ne occuperemo in questo articolo).

È richiedibile sia su circuito Mastercard sia su circuito Visa, è contacless, CHIP&Firma e ha un plafond che va da 500 a 7.800 €.

È possibile attivare gratuitamente il servizio SecureCode/Verified By Visa e attivando gli alert SMS viene annullata anche la franchigia di 150 50 € (dal 13 gennaio 2018 per la PSD2) nel caso di acquisti fraudolenti (salvo dolo o colpa grave, ovviamente).

Gli alert SMS sono a pagamento e costano 0,18 €, ma vengono spediti solo quando lo decidete voi. Personalmente li ho impostati per transazioni da 100 € in su, ma è possibile scegliere soglie diverse.

L’estratto conto si chiude il 4 del mese (o il giorno lavorativo antecedente, nel caso in cui il 4 sia festivo o prefestivo) e lo stesso giorno viene “rigenerato” il plafond.

L’addebito delle spese avviene 15 giorni dopo la chiusura dell’estratto conto, generalmente tra il 17 e il 19. In rari casi può avvenire il 16, ad esempio quando il 2 giugno cade di venerdì (prima del 2050 succederà nel 2023, 2028, 2034 e 2045).

Vi sono infine alcune assicurazioni che proteggono i beni acquistati con la carta di credito nei primi 6 mesi dall’acquisto. In questo articolo ne parlo nel dettaglio.

Requisiti

Per richiedere la carta di credito Cartimpronta non è necessario inviare alcuna documentazione reddituale, quindi niente busta paga, 730, Unico e cose così. Incredibilmente, non è neanche necessario avere un impiego, infatti questa carta di credito può essere rilasciata anche a studenti senza reddito.

Per poter fare la richiesta è necessario soddisfare almeno uno dei seguenti requisiti:

  • accredito dello stipendio o della pensione
  • giacenza di almeno 5.000 €
  • accredito di due bonifici di almeno 1.500 € in due mesi consecutivi

Vi sono poi alcune condizioni che possono agevolare il rilascio della carta:

  • vincoli (soprattutto quelli non svincolabili, come quello per ricevere il buono da 120 € all’apertura del conto)
  • giacenza: più è elevata meglio è
  • anzianità del conto: tanto più vecchio è il conto tanto più la banca si fiderà
  • movimentazione: un conto ben movimentato, con SDD e utenze è benvisto
  • investimenti

In generale più il conto è utilizzato meglio è. Se non siete sicuri che la banca vorrà rilasciarvi la carta richiedetela col plafond minimo di 500 € per aumentare le chance.

Aumentare il plafond

Se avete bisogno di aumentare il plafond (e personalmente consiglio di arrivare almeno a 2.500 € per non avere difficolta col noleggio di auto) il mio consiglio è quello di aumentarlo gradualmente con incrementi piccoli (non più del 20-25%) mantenendo una giacenza di almeno 3-4 volte il plafond richiesto.

È chiaro che se non usate la carta l’aumento vi potrebbe essere negato, quindi ha senso richiederlo nei mesi in cui avete consumato una buona fetta del plafond.

Nell’80% dei casi la richiesta viene valutata in meno di 5 giorni lavorativi.

Come risparmiare sull’assicurazione auto

Abbiamo già parlato dell’assicurazione annullamento viaggio, di quella per la protezione acquisti e delle tutele offerte dalla UE in caso di ritardo o cancellazione di un volo. Oggi parleremo dell’assicurazione della macchina e di due semplici modi per risparmiare.

L’assicurazione dell’auto è una di quelle spese alla quale la maggior parte delle persone non può sottrarsi. Quasi tutti hanno un’auto, e se si ha un’auto nel nostro paese è obbligatorio assicurarla, per fortuna.

Il modo migliore e più efficace per risparmiare sull’assicurazione dell’auto è chiaramente quello di fare qualche preventivo per trovare l’assicurazione che offre il miglior rapporto protezioni/premio e di sfruttare eventuali omaggi di benvenuto e affiliazioni.

Personalmente mi trovo molto bene con l’assicurazione di Linear (non ref), del gruppo Unipol. Il sito è ben fatto, l’assistenza è ottima e veloce, accettano PayPal e ci vogliono due secondi per fare un preventivo, dato che prendono automaticamente tutti i dati dal database ANIA. Il gruppo Unipol poi è un colosso, quindi anche sotto quel punto di vista sono tranquillo.

Qui potete fare un preventivo avendo uno sconto del 5% sull’RC auto e del 10% su assistenza legale e assistenza stradale. Paradossalmente con Linear costa meno mettere anche l’assistenza legale se si inserisce anche l’infortunio del conducente.

C’è tuttavia un altro modo meno conosciuto e più “fantasioso” per risparmiare più del 4% sull’assicurazione auto: farla scadere. Detto così sembra una battuta, ma quello che intendo dire è che il secondo comma dell’articolo 1901 del Codice Civile sancisce che fino al 15esimo giorno dopo la scadenza dell’assicurazione questa resta in realtà valida e il contraente non può essere multato. Questo significa che se aspettiamo 15 giorni prima di rinnovare l’assicurazione avremo 15 giorni di assicurazione gratis ovvero il 4,1% dell’anno (e del premio).

Ora, personalmente non ho mai provato questo metodo né mi sento di consigliarlo, tuttavia se chi legge si sente “temerario” e ha necessità di risparmiare qualche decina di euro può provarlo, a sua discrezione.

Assicurazione ritardo/cancellazione volo

Qualche giorno fa abbiamo parlato di alcune assicurazioni gratis che è possibile stipulare online: dell’assicurazione annullamento viaggio di PayPal e dell’assicurazione sugli acquisti fatti con carta di credito (e in particolare delle polizze della Cartimpronta di Webank).

In questo articolo parleremo di un’altra assicurazione che viene offerta da molte carte di credito: l’assicurazione in caso di overbooking o di ritardo/cancellazione di un volo.

Tra le carte di credito più importanti che offrono questo tipo di polizza ricordiamo:

  • American Express dalla Verde in su con la protezione “Infortuni in viaggio”;
  • Unicredit Flexia;
  • CartaSi dalla Classic in su.

Di queste tre carte l’unica che è possibile avere gratuitamente senza un minimo di spesa e senza alcun canone è la CartaSi, che viene offerta da YouBanking a tutti i suoi clienti a 0 € l’anno.

L’unica spesa collegata a questa carta è il bollo di 2 € sugli estratti conto maggiori di 77,47 € dovuto per legge. Il bollo è presente sulle carte di credito nel momento in cui non sono emesse dallo stesso istituto che le concede. In questo CartaSi emette la carta per conto di YouBanking, quindi il bollo è presente.

Risarcimento EC261 per ritardo/cancellazione volo

Nel caso di un ritardo maggiore di tre ore, anche se non avete acquistato i biglietti con una carta di credito assicurata, l’Unione Europea garantisce un’ottima tutela a chi viaggia in aereo. Basta soddisfare almeno uno di questi requisiti per avere diritto ad un indennizzo (qui i dettagli):

  • il volo avviene tutto nell’Unione Europea;
  • il volo parte dall’Unione Europea;
  • il volo arriva nell’Unione Europea e la compagnia aerea è dell’Unione Europea.

In questi casi basterà compilare il modulo di richiesta di risarcimento EC261 sul sito della compagnia aerea e a seconda della distanza del volo riceverete per ogni passeggero:

  • 250 € sotto i 1.500 km
  • 400 € tra 1.500 e 3.500 km
  • 600 € oltre i 3.500 km

Ci sono alcune compagnie che si occupano di svolgere le pratiche per avere l’indennizzo per conto vostro. Personalmente le sconsiglio innanzitutto perché si prendono una commissione e in secondo luogo perché la procedura è davvero semplice e richiede solo qualche minuto.

Assicurazioni gratuite – Annullamento viaggio e protezione acquisti

L’articolo di oggi parlerà di alcune assicurazioni gratuite che è possibile stipulare online. Parleremo di un’assicurazione sanitaria gratuita (non più stipulabile purtroppo, ma disponibile pagando un piccolo premio), un’assicurazione annullamento viaggio e un’assicurazione contro il furto di beni acquistati con una carta di credito.

Assicurazione sanitaria gratuita

Che io sappia, sfortunatamente, non è più stipulabile gratuitamente. Fino a qualche tempo fa Unipol permetteva a chi apriva un conto totalmente gratuito di ricevere in omaggio un’assicurazione sanitaria abbastanza scarsa che prevedeva alcuni vantaggi tra cui:

  • il rimborso del ticket per svariati accertamenti (alcuni esempi: ecocardiografia, elettroencefalogramma, mammografia, PET, risonanza magnetica, scintigrafia, TAC, laserterapia fisioterapica);
  • sconti su visite, accertamenti e trattamenti non coperti (meh);
  • informazioni e consulenze di carattere medico (LUN-VEN 8:30-19:30 all’800009628).

Sì, insomma, niente di eccezionale, ma era gratis.

Assicurazione annullamento viaggio di PayPal

Fino alla fine dell’anno PayPal offre gratuitamente un’assicurazione di annullamento viaggio di Europ Assistance senza franchigia e con un massimale di 300 €. Il massimale è molto basso, ma se non altro è sufficiente attivare l’assicurazione e prenotare usando PayPal per essere coperti. L’assicurazione rimborsa sia le spese di viaggio (biglietti aerei) sia quelle di alloggio (hotel).

Leggendo le condizioni di polizza le esclusioni non mancano, anche perché esempi di eventi indennizzabili non sono forniti all’interno del documento ufficiale. Tuttavia, stando a quanto dice PayPal sul suo sito, almeno queste situazioni sono coperte:

  • Infortunio o malattia
  • Infortunio o malattia di chi viaggia con te
  • Furto del passaporto e impossibilità di partire
  • Licenziamento o nuova assunzione
  • Incendio, alluvione o furto che colpisce la tua abitazione
  • Condizioni mediche che ti impediscono di viaggiare (supportate da esami medici ufficiali)
  • Altre cause di forza maggiore

Più in generale Europ Assistance si impegna a risarcire in caso di “cancellazione ragionevole e necessaria del Viaggio dovuta ad una causa di forza maggiore […] che rende necessariamente impossibile il viaggio nelle date previste”.

È interessante notare come la precedente versione di questa assicurazione – fornita da Assurant Solutions – comprendesse anche la “ripetizione di un esame non superato dall’Assicurato o da un compagno di viaggio […] in cui la data per la ripetizione dell’esame cade inaspettatamente durante il periodo di Viaggio assicurato”. Sarebbe bello sapere se questa evenienza è coperta anche da Europ Assistance.

Sempre PayPal offre gratuitamente anche una “assicurazione” che rimborsa anche le spese di restituzione fino a un massimo di 30 € da attivare qui. Io stesso ne ne ho usufruito una volta e posso confermare che funziona perfettamente.

Assicurazioni sugli acquisti fatti con le carte di credito

Al di là del famoso chargeback – a dire il vero poco utilizzato in Italia rispetto ad altri paesi – molte carte di credito proteggono la merce acquistata e/o il denaro eventualmente prelevato (non prelevate con la carta!) offrendo alcune polizze incluse.

Le carte di credito gratuite che non prevedono bolli di 2 € per ogni estratto conto sopra i 77,47 € (ovvero pagate 2 € allo stato ogni mese in cui spendete più di 77,47 €) e che offrono assicurazioni gratuite sono solo la Cartimpronta di Webank e le carte di HelloBank basta, perché anche HelloBank è diventata a pagamento.

Personalmente posso consigliare senz’altro la prima, dato che tra le carte di credito è una tra le più facili da avere, anche considerando che non viene richiesta documentazione reddituale e viene data anche a studenti senza reddito. HelloBank! è invece molto più schizzinosa e per valutare la richiesta è necessario inviare la busta paga.

Nel caso di Cartimpronta vengono offerte le seguenti agevolazioni (qui i dettagli):

  • se compri qualcosa “fuori dal luogo del tuo domicilio” e te lo rubano entro tre giorni (anche dalla macchina, purché chiusa), la banca ti risarcisce fino a 260 €;
  • se compri qualcosa e te lo rubano da casa entro 6 mesi, la banca ti risarcisce fino a 1.300 € con uno scoperto del 10%;
  • se prelevi e ti rubano i soldi, la banca ti risarcisce fino alla mezzanotte fino a 260 €, con uno scoperto del 10%.
Sono esclusi:
  • oro, gioielli e orologi se costano più di 250 €, oggetti d’arte e roba preziosa in generale;
  • telefoni cellulari (…);
  • apparecchiature elettroniche, fotocamere e apparecchiature fonoaudiovisive.

Prossimamente farò un approfondimento sulle carte di credito American Express e sulle rispettive polizze, su come funziona un chargeback e su come chiedere un risarcimento in caso di cancellazione o ritardo di un volo maggiore di 3 ore usando il modulo di risarcimento EC261.